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为高效推进客户营销业务落地，落地精细化运营思路，打造“千人千面”差异化营销模式，充分释放外呼营销业务价值，我行搭建人机协同外呼平台，内嵌客户外呼策略智能体模块。平台打通统一标签画像平台、精准营销系统、数据仓库等多类外围业务系统，实现客户基础信息、行为特征、历史交互数据全域互通。通过实时抓取通话聊天内容、外呼转化结果等多维数据开展综合研判，自主迭代优化客群筛选标准，动态打磨适配不同群体的营销话术，持续调整外呼投放逻辑。依托数据驱动的闭环优化机制，平台循环迭代营销执行方案，稳步提升触达精准度与转化效率，持续放大整体外呼营销成效。
应用场景/人群我行人机协同外呼平台搭载的客户外呼策略智能体，是我行数字化营销的核心赋能工具。该智能体通过对接统一标签画像平台、精准营销系统等外围系统，整合全域客户数据，可自动分析外呼业务数据、智能优化营销策略、闭环迭代营销方案，有效解决传统外呼客群筛选粗放、营销话术单一、转化效率偏低等问题，全方位赋能全行智能化外呼营销工作。
产品使用人群覆盖营销执行、团队管理、运营决策全层级岗位。一线外呼坐席与客户经理可依托智能体获取千人千面的个性化营销话术，降低业务上手难度，稳定提升外呼转化质量。零售团队管理人员可通过系统数据，精准掌握团队外呼短板、客群适配问题及话术薄弱点，高效开展团队管理与业务优化。全行零售运营及数字化管理人员，可依托智能体迭代数据统筹营销落地成效，为策略优化、资源调配提供数据支撑。
在业务应用场景方面，智能体全面适配零售外呼核心业务。一是存量客户激活场景，系统依托客户画像、业务数据及历史沟通记录，精准筛选低活跃潜力客群，针对性推送存款、理财、信用卡等金融产品，高效唤醒存量客户需求。二是新品推广场景，针对各类金融新产品上线推广工作，智能体根据产品特性锁定目标客群，结合每日通话反馈、客户疑问和成交结果，动态优化筛选规则与营销话术，提升新品推广成效。三是高价值客户维护场景，针对代发、高净值、信贷等核心客群，智能体深度挖掘潜在金融需求，定制专属营销维护方案，有效提升客户粘性与客户综合价值。
该智能体搭建了数据驱动的人机协同营销闭环，适配全行各岗位营销作业需求与全品类外呼场景，显著提升外呼营销的精准度与智能化水平，助力我行零售业务数字化、精细化高质量发展。
产品功能本次纳入我行人机协同外呼平台建设的智能体产品，是平台智能化的核心模块，深度贴合银行零售营销、客户运营的业务场景，依托大数据分析、智能语义识别、人机协同调度技术，打通客户画像、智能外呼、过程监控、数据复盘、话术迭代的全业务链路。该智能体主要包含智能化营销、客群管理及话术优化两大核心功能，全面提升银行外呼营销的精准度、沟通效率与转化率，降低人工运营成本，实现外呼业务的标准化、智能化、精细化运营，具体功能详情如下：
1.智能化营销功能
智能化营销是智能体核心业务落地功能，依托行内数据资源实现精准定向营销，彻底改变传统人工外呼盲目拨号、话术统一、效率低下的痛点。该智能体可无缝对接行内统一标签画像平台，实时调取存量客户、潜在客户的360度全景数据视图，整合客户基本信息、资产情况、业务办理记录、产品持有情况、风险等级、消费习惯、历史交互行为等多维度核心数据，通过内置大数据分析模型，对客户综合数据进行自动化拆解、研判与归类，精准挖掘客户潜在业务需求，结合银行信贷、理财、存款、信用卡等各类产品的适配场景，智能筛选出营销成功率最高的外呼场景与目标客群。
同时，智能体将根据不同客户的属性特征，自动匹配定制化、场景化的专属营销话术，摒弃传统统一模板话术，实现千人千面的智能外呼沟通。在外呼执行过程中，智能体具备实时对话监控核心能力，可动态抓取机器人与客户的聊天语义、对话情绪、沟通进度，实时判断客户意向程度。当识别出客户疑问复杂、意向波动较大、抵触情绪较强或机器人无法精准应答的场景时，系统会自动预警，支持坐席人工无缝接管对话，衔接前期沟通内容开展精准跟进，规避营销流失问题。
外呼作业全部完成后，智能体将自动汇总全量营销数据，包括外呼接通量、对话时长、客户疑问、意向等级、成交结果、未成功原因等全过程数据，自动规整、汇总并同步反馈至行内精准营销系统，完成业务数据闭环，为后续营销工作复盘提供完整的数据支撑。
2.客群管理及话术优化功能
客群精细化运营与话术动态迭代是保障外呼营销效果持续提升的关键，也是该智能体的迭代升级核心功能，可实现外呼业务数据的自动化复盘与业务能力的持续优化。智能体可全天候沉淀平台所有外呼营销聊天记录，针对不同行业、不同资产等级、不同需求类型的客户客群，进行数据分类归集与深度拆解分析。系统重点抓取核心业务数据维度，包括客户常见回复内容、拒绝话术、中途挂断时间节点、完整对话流程、最终营销结果、意向客户留存情况、成交转化数据等关键信息，通过智能算法挖掘各类客群的沟通痛点、需求偏好、抵触场景，精准定位现有客群划分漏洞、营销话术的短板与不足。
基于海量真实外呼数据的分析结果，智能体可自主完成客群分层体系优化与营销话术迭代更新，对原有客群分类标准进行细化拆分、合并调整，同时针对不同细分客群优化沟通逻辑、调整讲解重点、精简话术内容、优化应答方式，生成适配不同场景的全新营销话术模板。所有迭代优化后的客群分类规则与营销话术，不会直接上线使用，将统一进入人工审核流程，由业务专人结合银行业务规范、产品政策、营销场景进行人工校验、微调与审批，审核通过后正式发布至人机协同外呼平台，投入常态化外呼作业。通过“智能数据分析+人工合规审核”的双向模式，实现客群管理、营销话术的常态化迭代升级，持续提升外呼营销适配性与转化率。
产品优势本智能体嵌入我行人机协同外呼平台，相较传统外呼模式具备多重突出优势。一是营销精准度高，可对接行内客户画像平台调取客户全景数据，智能筛选高适配客群并匹配专属话术，减少无效呼叫，提升转化潜力。二是人机协同兼顾效率与体验，机器人承接标准化沟通，实时监控对话状态，遇客户复杂疑问、强烈意向时无缝转接人工兜底，弥补纯机器应答短板。三是具备自主迭代能力，自动沉淀通话记录、挂断节点、转化数据，分析各客群沟通痛点，智能优化客群分层与营销话术，且新增内容需专人审核后上线，兼顾优化效率与业务合规。四是形成完整数据闭环，营销全流程数据自动回传精准营销系统，运营情况可量化追溯。整体可7×24小时批量开展外呼，释放人工处理高价值业务，有效降低人力成本，实现营销提质、降本、增效。
服务客户／使用人数本项目主要面向客群为潍坊银行全行长尾客户，该类客户数量庞大、单客资产规模偏低、日常基础咨询及回访需求多，依靠传统纯人工外呼难以实现规模化、常态化服务触达。我行落地人机协呼系统，由智能机器人承接通知、业务提醒、基础产品讲解等标准化外呼工作，高意向客户无缝转接人工客服跟进维护。项目对外服务覆盖全行长尾客户，产品总服务客户量50000人；行内一线客服、零售客户经理为系统内部使用人群，总使用人数200人。该系统有效破解长尾客群服务人力不足、触达覆盖有限的痛点，依托人机协同模式大幅提升客户维护效率，实现批量长尾客群常态化精细化运营。
产品总使用客户量或人群数量约：50000人 内部系统使用人数约：200人
市场价值从商业运营维度来看，该人机协同外呼智能体能够全方位赋能金融外呼业务，持续释放规模化商业价值。
一是优化投入产出结构，显著降低银行营销运营成本。依托智能化批量外呼替代大量重复性人工作业，大幅缩减坐席人力、培训管理、人员流失等综合成本，同时结合精准客户画像锁定高意向客群，有效提升营销转化成功率，全面拉高业务盈利水平与投入回报率。
二是深挖存量客户价值，拓宽零售业务增收空间。借助客户360°全景视图精准匹配产品与营销场景，深度挖掘客户潜在金融需求，盘活行内存量客户资产，推动信贷、理财、存款等多项业务增量增长，构建长期稳定的营收增长点。
三是规范行业营销模式，优化整体市场服务生态。通过精准触达减少无效骚扰外呼，结合人机无缝衔接服务提升客户沟通体验，降低客户投诉与负面舆情风险，持续改善金融外呼行业口碑，增强机构市场竞争力与客户粘性。
四是沉淀数据运营资产，形成可复制行业标杆方案。依托通话数据自动复盘迭代客群策略与话术体系，打通全链路数据业务闭环，实现营销精细化长效运营。整套智能化人机协同模式成熟可复用，可快速向同业复制推广，助力金融行业数字化营销转型升级。
相关评价评价一：
此人机协呼系统分工清晰、衔接流畅，AI机器人承接批量通知、线索初筛、空号过滤等重复性外呼工作，可7×24小时稳定批量拨号，大幅减少坐席无效沟通；遇高意向、复杂咨询客户支持主动介入、无缝转接人工等方式满足客户需求，同步推送完整通话上下文与客户标签，无需客户重复说明需求。上线后团队外呼产能显著提升，人力成本有效降低，坐席得以专注高价值转化沟通，接通率与客户满意度同步改善，是兼顾效率、合规与服务体验的成熟协同方案。
——北京容联易通信息技术有限公司 技术专家
评价二：
人机协呼极大解放客服人力，AI提前处理批量通知与基础咨询，精准分流意向客户，转接同步全部对话信息，沟通无断层。不用耗费精力应对大量无效呼叫，能专注处理复杂客诉与深度洽谈，操作便捷，有效降低重复工作量，工作体验提升明显。
——潍坊银行股份有限公司 信息科技部员工
关于企业·潍坊银行
潍坊银行成立于1997年8月，2018年完成股权结构优化，成为地方国有控股商业银行。现有员工3100余人，下辖16家县市区管辖行，设立青岛、聊城、滨州、烟台、临沂5家分行，共有134处营业网点，控股设立青岛西海岸海汇村镇银行。近年来，潍坊银行深入贯彻市委、市政府“一七五一”思路目标和任务举措，坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”市场定位，锚定“保安全、保盈利，提质量、提效率”目标，不断深化体制机制改革和经营管理创新，全力打造高质量发展的标杆银行。
截至2026年5月底，全行资产总额达到3697亿元，较年初增加275亿元，增长8.05%；各项存款3009亿元，较年初增加314亿元，增长11.66%；各项贷款2114亿元，较年初增加140亿元，增长7.08%；1-5月实现拨备前利润31.78亿元，同比增长37.81%，实现净利润8.51亿元，同比增长19.72%，缴纳税金8.61元，同比增长31.54%。主要监管指标持续达标。
业务规模、盈利水平、资产质量和发展潜力持续位居山东省城商行前列。获评“省级文明单位”“山东省‘十强’产业集群现代金融服务领军企业”“潍坊市突出贡献企业”“敢为先锋集体”等荣誉称号。2025年成功跻身中国银行业百强第98位配资网查询，实现历史性跨越。
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